目錄：

一、中國銀行公司金融產(chǎn)品體系

二、哈爾濱新區可實(shí)現并推廣的政策

三、中國銀行服務(wù)新區發(fā)展的特色產(chǎn)品

一、中國銀行公司金融產(chǎn)品體系

1、傳統貸款融資（流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款、法人賬戶(hù)投資、委托貸款），特色貸款融資（銀團貸款、現匯貸款、企業(yè)發(fā)債擔保、全球統一授信、項目融資），金融市場(chǎng)融資（票據貼現、企業(yè)中期票據、企業(yè)短期融資券、電子商業(yè)匯票貼現、結構性融資）。

2、公司存款業(yè)務(wù)（人民幣單位活期存款、人民幣單位定期存款、單位通知存款、人民幣單位協(xié)定存款、外幣單位活期存款、外幣單位定期存款）。

3、貿易金融業(yè)務(wù)（進(jìn)口信用證開(kāi)立、進(jìn)口代收、匯出匯款、出口信用證審單/議付、出口跟單托收、匯入匯款、融付達、授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、付款匯利達、海外代付、出口貼現、授信開(kāi)立國內信用證、國內信用證議付、國內綜合保理、投標保函、預付款保函、履約保函、付款保函、供應鏈金融系列產(chǎn)品等）。

4、人民幣結算業(yè)務(wù)（對公短信通、銀行詢(xún)證函、電子回單箱服務(wù)、上門(mén)服務(wù)、賬戶(hù)金鑰匙、賬戶(hù)服務(wù)產(chǎn)品、地方財政直接支付、中央財政非稅收入收繳、地方財政授權支付、中央財政授權支付、定期借記、集中待收付、托管服務(wù)產(chǎn)品等）。

5、公司金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)（即期結售匯、即期外匯交易、遠期結售匯、遠期外匯買(mǎi)賣(mài)、外匯利率期權、黃金租賃、貴金屬遠期買(mǎi)賣(mài)、對公理財業(yè)務(wù)、非標理財投資、結構化債券、債券跟投、券商回購類(lèi)業(yè)務(wù)）。

6、中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)（中銀信貸工廠(chǎng)為中小企業(yè)提供全面金融服務(wù)）。

7、養老金業(yè)務(wù)（中銀企業(yè)年金、養老金受托、養老金投資、養老金賬戶(hù)管理、企業(yè)單一年金計劃托管產(chǎn)品、企業(yè)集合年金計劃產(chǎn)品、中小企業(yè)連環(huán)增利績(jì)效提升計劃）。

8、跨境人民幣業(yè)務(wù)（進(jìn)口貿易、出口貿易、境外直接投資ODI、外商直接投資FDI）。

二、新區可實(shí)現并推廣的政策

1、簡(jiǎn)化貨物貿易收入流程，在真實(shí)合法交易基礎上，進(jìn)一步簡(jiǎn)化流程，允許自貿試驗區內貨物貿易外匯管理分級等級為A類(lèi)的企業(yè)，貨物貿易收入無(wú)需進(jìn)入出口收匯待核查賬戶(hù)，可直接進(jìn)入經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)或結匯。

2、開(kāi)展本外幣跨境融資，建立健全宏觀(guān)審慎管理規則下基于微觀(guān)主體資本或凈資產(chǎn)的跨境融資約束機制，對于符合條件的企業(yè)和金融機構均可按規定自主開(kāi)展本外幣跨境融資。

3、簡(jiǎn)化直接投資外匯登記手續，簡(jiǎn)化直接投資外匯登記手續，直接投資外匯登 記下放銀行辦理。

4、統一中、外資企業(yè)外債結匯管理政策，企業(yè)（包括中資企業(yè)和外商投資企業(yè)，不含金融機構）外債資金可以按照意愿結匯方式辦理結匯手續。

5、資本項目外匯收入意愿結匯，相關(guān)政策已經(jīng)明確的實(shí)行意愿結匯的資本項目外匯收入（包括外匯資本金、外債資金和境外上市調回資金等），可根據境內機構的實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要在銀行辦理結匯。境內機構資本項目外匯收入意愿結匯所得人民幣資金納入結匯待支付賬戶(hù)管理。

三、中國銀行服務(wù)新區發(fā)展的特色產(chǎn)品

1、授信額度

  授信額度是指中國銀行向客戶(hù)提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過(guò)對應的業(yè)務(wù)品種指標，無(wú)論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數為多少，均可快速向客戶(hù)提供短期授信。授 信額度安排靈活，總授信額度可細分為貸款額度、開(kāi)立信用證額度、出口押匯額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度等分項額度。授信額度適用于期限在一年以?xún)?含一年)的各種授信業(yè)務(wù)，其中開(kāi)立保函額度項下的投標保函、履約保函、預付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

2、中銀信貸工廠(chǎng)

  根據中小企業(yè)需求特點(diǎn)，在傳統的公司貸款、票據融資業(yè)務(wù)外，充分發(fā)揮自身在國際結算、外匯資金等方面的優(yōu)勢，積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新和組合，有效滿(mǎn)足中小企業(yè)個(gè)性化需求，降低融資成本。針對中小企業(yè)擔保難的問(wèn)題，中行創(chuàng )新?lián)７绞?，因地制宜推出房產(chǎn)抵押、存貨抵押、應收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權質(zhì)押、第三方企業(yè)擔保、專(zhuān)業(yè)擔保公司擔保等產(chǎn)品，包括“立業(yè)通寶”、“棉貸通寶”、“銀商通達”、“影視通寶”、“銀保通達”等，充分滿(mǎn)足各類(lèi)中小企業(yè)客戶(hù)的融資需求。

3、跨境人民幣業(yè)務(wù)

  把握有利政策，充分發(fā)揮在貿易金融領(lǐng)域的傳統優(yōu)勢，在境內所有地區以及境外多個(gè)國家和地區成功辦理首筆試點(diǎn)人民幣業(yè)務(wù)，率先在跨境人民幣結算、海外人民幣貸款、離岸人民幣債券等領(lǐng)域推出配套產(chǎn)品和服務(wù)。

4、中銀全球現金管理

  為企業(yè)客戶(hù)提供的本外幣、境內外、一體化的全球性金融服務(wù)方案，業(yè)務(wù)范圍涵蓋賬戶(hù)管理、收付款管理、流動(dòng)性管理、跨境管理、投融資管理、風(fēng)險管理等。

依托全球廣泛分布的分支機構，利用先進(jìn)的核心銀行系統和現金管理平臺，為企業(yè)客戶(hù)提供項目咨詢(xún)、規劃實(shí)施和售后管理等貼身服務(wù)，為企業(yè)客戶(hù)提供全球范圍內7*24小時(shí)多時(shí)區、多幣種、多語(yǔ)言、多業(yè)務(wù)的一體化現金管理服務(wù)。即可支持企業(yè)客戶(hù)親臨銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)，又可通過(guò)網(wǎng)上銀行“現金管理服務(wù)專(zhuān)區”、銀企直連主動(dòng)推送或SWIFT直連交互等多種渠道實(shí)現自助式服務(wù)。 

5、中銀全球智匯（GPI）

  對匯往收款行符合GPI對手行條件的國際匯款可以辦理中銀全球智匯業(yè)務(wù)，該產(chǎn)品有四大特色：

  優(yōu)先處理：匯款銀行和收款銀行優(yōu)先處理“中銀全球智匯”業(yè)務(wù)，讓匯款全程享受“VIP”，可以說(shuō)與傳統跨境匯款2-3天到賬相比，速度快到飛起來(lái)。

  追蹤反饋：通過(guò)短信或者郵件的方式，及時(shí)反饋匯款的處理情況，解決了傳統跨境匯款無(wú)法了解款項進(jìn)程的問(wèn)題，讓一切盡在掌握。

  費用透明：款項入賬后及時(shí)反饋匯款過(guò)程中的收費情況，與傳統跨境匯款境外費用不清晰、不明了相比，到賬金額一目了然。

  信息完整傳遞：客戶(hù)提供的包括附言在內的匯款信息都能夠完整傳遞給收款人。

6、代客交易保值類(lèi)產(chǎn)品

  重點(diǎn)產(chǎn)品：即期結售匯、即期外匯交易、遠期結售匯、遠期外匯買(mǎi)賣(mài)、擇期外匯買(mǎi)賣(mài)、外匯貨幣掉期、外匯期權買(mǎi)賣(mài)、外匯掉期期權、外匯利率期權等。

  中行優(yōu)勢：1997年4月全國首家推出遠期結售匯業(yè)務(wù)，積累了豐富經(jīng)驗。此外，我行外匯資金充足，遠期報價(jià)點(diǎn)差小。

7、債券融資

  短期融資券：指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，約定在1年內還本付息的債務(wù)融資工具。

     中期票據：指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)按照計劃分期發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。

     超短期融資券：指具有法人資格、信用評級較高的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，期限在270天以?xún)鹊亩唐谌谫Y券。

     非公開(kāi)定向工具：指具有法人資格的非金融企業(yè)，向銀行間市場(chǎng)特定機構投資人（定向投資人）發(fā)行，并在特定機構投資人范圍內的流動(dòng)轉讓的債務(wù)融資工具。

     境外債券：指在境外發(fā)行的外幣債券，適用于在境外擁有投資項目的境內公司，或有離岸融資需求的工商企業(yè)、金融機構、主權機構、國際組織等。

8、產(chǎn)業(yè)基金

  指中行發(fā)行理財產(chǎn)品募集資金，通過(guò)信托計劃/資管計劃等形式認購產(chǎn)業(yè)基金優(yōu)先級有限合伙人（Limited Partner，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“LP”）份額，與普通合伙人（General Partner，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“GP”）和劣后級LP共同通過(guò)基金實(shí)現對被投企業(yè)的權益性或債權性投資。

9、定期借記

  收款人依據事先簽訂的協(xié)議，委托收款銀行定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。通過(guò)建立對應的收付款關(guān)系，收款行定期發(fā)起代收業(yè)務(wù)付款行系統自動(dòng)處理，不需人工干涉協(xié)助收款人代收各種款項（如代收水費、電費、供暖費、長(cháng)途通信費、有線(xiàn)電視費等公用事業(yè)費以及國庫批量扣稅業(yè)務(wù)）。

10、旅行社質(zhì)量保證金

  根據《旅行社條例》的規定，由旅行社在指定銀行繳存或由銀行擔保提供的用于保障旅行者合法權益的專(zhuān)項資金。保證金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，專(zhuān)款專(zhuān)用。為旅行社開(kāi)設保證金專(zhuān)用賬戶(hù)或提供保證金擔保業(yè)務(wù)的銀行，由國家旅游局指定。

11、保函

  保函又稱(chēng)“擔?！?，是中國銀行應申請人的要求向受益人開(kāi)出的、保證申請人或被擔保人履行與受益人簽定的合同項下義務(wù)的書(shū)面承諾。

  銀行保函是我國貿易、投資、工程承包的重要增信工具。尤其在“一帶一路”建設、人民幣國際化、自貿區建設、“中國制造2025”等國家戰略的實(shí)施過(guò)程中，銀行保函是重要的支持配套國家各項戰略實(shí)施的金融工具?！耙粠б宦贰背h實(shí)施涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域多、地區范圍廣，對銀行保函業(yè)務(wù)的需求巨大。中國銀行是國內最早開(kāi)辦保函業(yè)務(wù)的銀行，憑借權威的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和經(jīng)驗，支持企業(yè)更好的參與國內、國際市場(chǎng)競爭。

保函代表產(chǎn)品：

                工程承包合同---投標保函、預付款保函、履約保函、質(zhì)量保函

                貿易合同---預付款保函、履約保函、質(zhì)量保函

                船舶建造合同---還款保函、質(zhì)量保函

                貨物通關(guān)---關(guān)稅保函 

                海外融資---內保外貸

                海外并購---履約保函、內保外貸

                PPP項目---全產(chǎn)品運用

12、供應鏈融資

  中國銀行全球供應鏈金融，以貿易金融為基礎，通過(guò)產(chǎn)品集成與業(yè)務(wù)創(chuàng )新，以結構化的融資解決方案，協(xié)助核心企業(yè)整合管理供應鏈條，助力中小企業(yè)發(fā)展，與企業(yè)共同成長(cháng)，共贏(yíng)未來(lái)。

  應收賬款類(lèi)：融易達   國內商業(yè)發(fā)票貼現 

  融易達是指在以賒銷(xiāo)為付款方式的交易中，在基礎交易及應付賬款無(wú)爭議的前提下，中國銀行占用買(mǎi)方授信額度，為賣(mài)方提供無(wú)追索權的貿易融資業(yè)務(wù)。

  國內商業(yè)發(fā)票貼現是指賣(mài)方將其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售、服務(wù)或工程合同項下產(chǎn)生的應收賬款轉讓給中國銀行，由中國銀行為賣(mài)方提供貿易融資、應收賬款催收、銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理等服務(wù)。

  應付賬款類(lèi)：銷(xiāo)易達

  銷(xiāo)易達是指在以款到發(fā)貨、貨到付款或賒銷(xiāo)為結算方式的交易中，供應鏈中的核心企業(yè)（賣(mài)方）為擴大銷(xiāo)售、加速資金回籠，對其認可的下游企業(yè)（買(mǎi)方）提供授信支持，在賣(mài)方同意于買(mǎi)方未按期償還融資本息及相關(guān)費用時(shí)承擔還款責任的前提下，中國銀行全額占用賣(mài)方授信額度為買(mǎi)方提供融資，融資款項用于買(mǎi)方向賣(mài)方支付貨款的業(yè)務(wù)。

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